COSA SUCCEDE DAVVERO AL PATRIMONIO DI FAMIGLIA SE NON SI PIANIFICA NULLA

Mi capita spesso, parlando con famiglie nella mia città, di sentire una frase del tipo "per queste cose c'è tempo, ci penseremo più avanti". E' una reazione comprensibile: parlare di cosa succederà al proprio patrimonio quando non ci saremo più non è mai un argomento piacevole. Eppure ho visto più volte cosa succede quando quel "ci penseremo" si trasforma in un vuoto lasciato ai propri cari, in un momento già difficile.

Quando una persona viene a mancare senza aver lasciato disposizioni (quella che si chiama successione legittima), è la legge a decidere come si divide il patrimonio tra coniuge, figli e altri familiari, secondo quote fisse. Non è detto che quella divisione corrisponda a quello che la persona avrebbe voluto, nè che sia la soluzione più semplice da gestire per chi resta: capita spesso, per esempio, che una casa finisca in comproprietà tra più eredi che non sono d'accordo su cosa farne.

Chi invece decide di pianificare, con un testamento redatto correttamente o con altri strumenti (come le donazioni in vita, che vanno valutate caso per caso con un notaio), ha la possibilità di rendere le cose più chiare per chi resta, riducendo il rischio di conflitti tra fratelli o tra genitori e figli in un momento già emotivamente pesante.

Una cosa che dico sempre alle famiglie che seguo: pianificare la successione non significa smettere di vivere il presente, nè voler dire qualcosa di scomodo a chi si ama. Significa semplicemente togliere un peso a chi resterà, che altrimenti si troverebbe a dover decidere tutto da solo, spesso senza le informazioni giuste, in un momento di dolore.

Non esiste una soluzione valida per tutti: la situazione di ogni famiglia (numero di eredi, tipo di patrimonio, rapporti familiari) è diversa e va guardata caso per caso, con l'aiuto di chi se ne occupa nel modo giusto (un notaio per gli aspetti legali, un consulente per la parte di pianificazione finanziaria complessiva). Ma il primo passo, quello di iniziare a parlarne in famiglia, quello lo si puo' fare già oggi, senza aspettare un'occasione speciale.

Se in famiglia non ne avete ancora parlato e vi va di confrontarvi su come impostare il discorso, scrivetemi in privato: non sostituisco un notaio, ma posso aiutarvi a metterci ordine da dove iniziare.